재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 4083 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 2471 [부동산] ◆◆주택융자◆◆ 융자 전문가 다니엘장 "좋은금리 & 신… 다니엘장Mortgage 195 04.26 다니엘장Mortgage 04.26 195 2470 [부동산] (HOT 매물) 유명하고 트렌디한 동네에 있는 단골 많… 다니엘장모기지 220 04.25 다니엘장모기지 04.25 220 2469 [부동산] (HOT 매물)(좋은 기회) 바쁜 지역 오랬동안 영업한… 다니엘장모기지 346 04.24 다니엘장모기지 04.24 346 2468 [기타] [온라인 서류 발급] 아포스티유부터 번역공증까지 클릭 … allminwon2 272 04.10 allminwon2 04.10 272 2467 [부동산] (HOT 매물) 장사 잘되는 유명한 포키 비지니스 매매 다니엘장Mortgage 338 03.28 다니엘장Mortgage 03.28 338 2466 [부동산] (특별 매물) San Bernardino 카운티 관광지… 다니엘장Mortgage 350 03.20 다니엘장Mortgage 03.20 350 2465 [건강] 한국에서 건너온 전문 청소 서비스로 매트리스 및 쇼파부… hayangclean 304 03.12 hayangclean 03.12 304 2464 [부동산] (특별 매물) OC 관광지 한복판 대형 프랜차이즈 호텔… 다니엘장Mortgage 342 03.10 다니엘장Mortgage 03.10 342 2463 [부동산] (HOT 매물) 맛집으로 소문나고 장사 잘되는 OC 지… 다니엘장Mortgage 464 02.25 다니엘장Mortgage 02.25 464 2462 [생활] 은행만 믿지 말고 내 돈 내가 챙겨야 랜딩헬프 450 02.16 랜딩헬프 02.16 450 2461 [부동산] (HOT 매물) LA 한인타운 한복판 식당 비지니스 매… 다니엘장Mortgage 662 01.25 다니엘장Mortgage 01.25 662 2460 [법률] 학생비자, E-2비자 등 임시비자로 체류하고 계신 분들… Trusty 506 01.21 Trusty 01.21 506 2459 [부동산] (HOT 매물) 트래픽 많고 유명한 동네 메일박스 비지… 다니엘장Mortgage 619 01.14 다니엘장Mortgage 01.14 619 2458 [관광] 전 세계 항공(관광)특가 한우리여행사(213-388-4… 큰마님 650 01.11 큰마님 01.11 650 2457 [부동산] (HOT 매물) 고급동네 미국 대형 프랜차이즈 마켓 안… 다니엘장모기지 663 2023.12.28 다니엘장모기지 2023.12.28 663 2456 [교육] 미국 대학의 기여입학제: 입시 공평성과 논란 공맵 700 2023.12.03 공맵 2023.12.03 700 2455 [교육] 정치인 사관학교, 조지타운 대학교(Georgetown … 공맵 784 2023.11.30 공맵 2023.11.30 784 2454 [교육] 아시아 학생이 백인 학생보다 주요 명문대 합격률이 28… 공맵 747 2023.11.29 공맵 2023.11.29 747 2453 [교육] 브랭섬홀 아시아(BHA) 2024-2025 전형에 지원… 공맵 740 2023.11.28 공맵 2023.11.28 740 2452 [교육] 미국 약대 입시를 위한 프로그램은? 공맵 757 2023.11.27 공맵 2023.11.27 757 초기화 날짜순 조회순 정렬 검색 12345 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기