재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 4066 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 열람중 [부동산] 재융자의 실과 허상 sdsaram 4067 2002.09.28 sdsaram 2002.09.28 4067 1620 [부동산] 주택융자 sdsaram 4100 2002.09.07 sdsaram 2002.09.07 4100 1619 [부동산] 홈 재융자 sdsaram 4976 2002.08.03 sdsaram 2002.08.03 4976 1618 [부동산] 지니메이 (Ginnie Maes) sdsaram 4696 2002.07.20 sdsaram 2002.07.20 4696 1617 [부동산] 모기지 이자율 sdsaram 4349 2002.06.29 sdsaram 2002.06.29 4349 1616 [부동산] 30년? 주택융자 15년? sdsaram 4456 2002.06.15 sdsaram 2002.06.15 4456 1615 [부동산] 이자만 내는 융자 상품 sdsaram 4347 2002.05.25 sdsaram 2002.05.25 4347 1614 [부동산] 주택융자의 종류와 융자신청시 필요한 서류 sdsaram 4658 2002.05.11 sdsaram 2002.05.11 4658 1613 [부동산] Full Income and Full Asset : 융자신청방법… sdsaram 4206 2002.04.20 sdsaram 2002.04.20 4206 1612 [부동산] 집 융자절차만 잘알아도 신청인의 자격이 높아진다 sdsaram 4730 2002.02.09 sdsaram 2002.02.09 4730 1611 [부동산] 부동산 중개인 역할 sdsaram 4644 2001.11.28 sdsaram 2001.11.28 4644 1610 [교육] 가주 내 3개대학 세계 대학 '톱 10' sdsaram 4973 2013.03.07 sdsaram 2013.03.07 4973 1609 [교육] ‘석·박사 영주권’청신호 sdsaram 5400 2012.09.19 sdsaram 2012.09.19 5400 1608 [교육] UCSD 3년연속 최고 종합대학 sdsaram 5349 2012.08.28 sdsaram 2012.08.28 5349 1607 [교육] UCSD 대학원생 2명 중 1명 유학생 sdsaram 5106 2012.07.12 sdsaram 2012.07.12 5106 1606 [교육] 대학 어학원들 비상 sdsaram 5579 2012.05.23 sdsaram 2012.05.23 5579 1605 [교육] 조기전형, 무조건 상향지원은 “No!” sdsaram 5882 2011.07.31 sdsaram 2011.07.31 5882 1604 [교육] 하버드 대학에서 말하는 '8단계 대입전략' sdsaram 5271 2011.07.24 sdsaram 2011.07.24 5271 1603 [교육] ‘연방정부 론’우선 두드려라 sdsaram 5704 2011.07.17 sdsaram 2011.07.17 5704 1602 [교육] 미술대학 진학준비 sdsaram 7871 2011.06.27 sdsaram 2011.06.27 7871 1601 [교육] 2011~12년 공통 지원서 새버전 sdsaram 5480 2011.06.20 sdsaram 2011.06.20 5480 1600 [교육] 여름방학은 대입준비의‘출발 총성’ sdsaram 4936 2011.06.14 sdsaram 2011.06.14 4936 1599 [교육] 주요 대학 여름방학 투어 sdsaram 4825 2011.06.06 sdsaram 2011.06.06 4825 1598 [교육] 집에서의 글쓰기 지도법 sdsaram 4935 2011.05.31 sdsaram 2011.05.31 4935 1597 [교육] 미국의 좋은 점 sdsaram 5513 2011.05.23 sdsaram 2011.05.23 5513 1596 [교육] 올 가을학기 신입·편입 가능 대학 sdsaram 5250 2011.05.16 sdsaram 2011.05.16 5250 1595 [교육] 공립 초·중·고 2010년 베이스 API sdsaram 5148 2011.05.09 sdsaram 2011.05.09 5148 1594 [교육] 2011 가을학기 UC합격현황 전문가 분석 샌디 5322 2011.05.02 샌디 2011.05.02 5322 1593 [교육] 명문 사립학교 - 브렌트우드 스쿨 sdsaram 6604 2010.09.03 sdsaram 2010.09.03 6604 1592 [교육] 안방에서 학위 딴다 sdsaram 7534 2010.02.16 sdsaram 2010.02.16 7534 1591 [교육] 코넬대 합격 케이스와 조기 전형 sdsaram 6928 2010.01.25 sdsaram 2010.01.25 6928 1590 [교육] 치과대학원 -학부전공 관계없이 지원 가능 sdsaram 10895 2009.03.23 sdsaram 2009.03.23 10895 1589 [교육] 온라인 원서 작성 Dos & Don’ts sdsaram 5746 2008.11.17 sdsaram 2008.11.17 5746 1588 [교육] 성공적인 대입 인터뷰 전략···'이런 이유로 지원' 솔직하고 자… sdsaram 5651 2008.11.11 sdsaram 2008.11.11 5651 1587 [교육] SEVIS 수수료 등 최고 500% 올려 sdsaram 5402 2008.10.27 sdsaram 2008.10.27 5402 1586 [교육] 유학생 대입 준비 어떻게 sdsaram 5840 2008.10.20 sdsaram 2008.10.20 5840 1585 [교육] 미국 유학올 때 알아야 할 점은? sdsaram 5975 2008.10.13 sdsaram 2008.10.13 5975 1584 [교육] 실기 위주로 가르치는 대학 'CSU' 취업 길 훨~씬 넓다 sdsaram 6890 2008.07.28 sdsaram 2008.07.28 6890 1583 [교육] [유망 직업 및 커리어 100선] Pharmacis sdsaram 8321 2008.02.11 sdsaram 2008.02.11 8321 1582 [교육] [전망있는 직업 100선] 호텔 매니저 Lodging Manag… sdsaram 8271 2007.07.02 sdsaram 2007.07.02 8271 1581 [교육] [전망있는 직업 100선] 세금 조사관, 징세관, 국세청 세무관… sdsaram 7008 2007.05.29 sdsaram 2007.05.29 7008 1580 [교육] [전망있는 직업 100선] 증권·금융·판매 에이전트 (Secur… sdsaram 8250 2007.05.14 sdsaram 2007.05.14 8250 1579 [교육] [전망있는 직업 100선] 보험 언더라이터(Insurance U… sdsaram 8999 2007.04.23 sdsaram 2007.04.23 8999 1578 [교육] [전망있는 직업 100선] Financial Manager(재정… sdsaram 7160 2007.04.02 sdsaram 2007.04.02 7160 1577 [교육] [전망있는 직업 100선] Financial Manager(재정… sdsaram 5840 2007.04.02 sdsaram 2007.04.02 5840 1576 [교육] TUI 관광대학 sdsaram 8978 2007.01.29 sdsaram 2007.01.29 8978 1575 [교육] '칼스테이트는 어떤 대학인가요?' sdsaram 11117 2006.12.18 sdsaram 2006.12.18 11117 1574 [교육] [학부모를 위한 대입 궁금증 풀이] SAT점수가 정말 중요한가? sdsaram 5921 2006.12.04 sdsaram 2006.12.04 5921 1573 [교육] 전문가가 권장하는 사립학교 체크 리스트 sdsaram 8754 2006.11.20 sdsaram 2006.11.20 8754 1572 [교육] [유망전공&직업] Social Work (사회복지과) sdsaram 8230 2006.06.26 sdsaram 2006.06.26 8230 초기화 날짜순 조회순 정렬 검색 11121314151617181920 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기