재융자의 실과 허상 sdsaram 부동산 0 4057 2002.09.28 00:00 30년 고정 주택 이자율이 5.99%까지 내렸다. 재융자를 하겠다고 벼루는 사람들이 많다. 재융자는 현재 월부금 액수보다도 돈 적게 지불하려고 한다. 그러나 이것저것 따져 보지 않고 재융자 받으면 오히려 빚만 늘려서 손해를 볼 수 있다. 재융자는 경제적 이익도 중요하지만 거주 예상기간 재융자 비용 세금 공제 법적 권리 포기 같은 것을 감안해야 된다. 재융자와 관련된 여러 가지 사기 사건들도 발생하므로 이 또한 주의해야 된다. 1. 경제적 가치 기준: 일반적으로 현재 이자율 보다 2% 이상 낮아야 경제적 효과가 있다. 경제적 가치 계산 방법은 현재 지불하는 월부금과 재융자 월부금 차액을 뺀 나머지에서 세금까지 계산해야 된다. 이 액수를 가지고 재융자 비용 전체 액수를 나누면 몇 년 후부터 재융자 혜택이 시작되는가를 알 수 있다. 예로써 30년 상환 10만달러 융자 7% 고정 이자는 월부금이 665달러이다. 재융자 이자가 6%일 때 월부금은 599달러이다. 월 66달러 절약되지만 세금까지 계산했을 때는 월 42달러 절약된다. 만약 -0-포인터 융자를 받았을 때 비용은 2 500달러였다. 2 500 42=5년이 소요된다. 즉 융자 경비를 공제한 이후부터 재융자 가" 발생한 것은 5년 이후부터이다. 만약 1년 전에 20만달러를 7%에 재융자한 사람이 이자가 떨어졌다고 다시 재융자하면 월 70달러 절약된다. 그러나 비용을 제하면 안 하는 것이 낫다. 또 30년 융자를 15년으로 바꾸는 것도 안 좋다. 그리고 월부금을 늘려 나가는 것도 안 좋다. 주택 융자를 많이 제공하는 GMAC 은행에 따르면 재융자 신청자"都 주택 구입자가 받는 이자율보다도 평균 약 0.6% 높은 금리로 융자를 받고 있으며 주택당 과거 융자 액수보다도 4만1 000달러가 더 많은 액수의 융자를 받고 있다고 한다. 높은 금리가 적용되는 이유는 재융자 받아서 크레딧 빚 자동차 융자 같은 빚 정리하기 위해서라고 한다. 이런 빚의 이자가 보통 12∼18%이므로 평균 15% 이자가 된다. 그러나 주택 이자가 7.125라고 했을 때는 재융자 받아서 이 돈 갚으면 큰 이익이 된다고 착각한다는 것이다. 융자 과정의 모든 수속비용을 공제하면 소비자한테 실제 이익이 발생하는 것은 0.125%밖에는 안 된다는 것이다. 이런 융자는 현찰로 돈을 사용할 수 있어서 좋지만 이런 융자의 대부분은 융자 잔금을 융자 마지막 때 한몫 지불해야 하는 액수가 많기 때문에 융자금을 완납한다는 것이 어려울 수 있다. 바로 이것이 위험을 내포하고 있다. 2. 융자 상환기간 지연: 재융자를 받으면 융자금 지불 만기기간이 더 연장된다. 첫 융자받은 후 3년 후에 재융자를 받는다면 8년 후에 재융자 효력이 발생한다. 3. 부채 증식: 재융자 받으면서 빚을 더 늘리면 손해다. 융자 비용을 많이 지불하면 결과적으로 이 액수만큼 주택 구입 "鳧 올라가므로 주택 판매 시에 판매가 어려워 질 수 있다. 당연히 이익도 줄어든다. 4. 조기 상환 과태금: 첫 융자받은 후 5년 이내에 재융자 받으면 조기완납 과태금(pre-payment penalty)을 지불해야 하므로 재확인해야 된다. 이 과태금까지 지불하면서 재융자 받아야 할 때는 재고해야 된다. 조기완납 과태금은 6개월 분 이자의 20%를 지불하므로 많은 액수가 된다. 때로는 조기완납 과태금 이외에도 융자 취소비용(Termination fee)까지 받는 은행도 있다. 융자 취소비용은 융자기간에 따라서도 다르지만 5 4 3 2 1 %로 적용하는 곳도 있다. 만약에 융자기간이 5년이면 첫해는 5% 다음해는 4% 순으로 정하기도 하고 융자기간 내에 융자 취소를 하면 무조건 비용을 받는 곳도 있다. (909)684-3000 0 Comments 로그인한 회원만 댓글 등록이 가능합니다. 검색 목록 검색조건 제목 내용 제목+내용 검색어 또는 그리고 검색 번호 제목 이름 날짜 조회 58 [부동산] [세법] 회사 형태 바뀌면 사업자번호는? sdsaram 4215 2006.07.31 sdsaram 2006.07.31 4215 57 [부동산] 치솟는 모기지 금리 조기 상환 고려를 sdsaram 4202 2005.04.01 sdsaram 2005.04.01 4202 56 [부동산] 이자율과 융자 시장의 전망 sdsaram 4200 2003.05.24 sdsaram 2003.05.24 4200 55 [부동산] Full Income and Full Asset : 융자신청방법… sdsaram 4199 2002.04.20 sdsaram 2002.04.20 4199 54 [부동산] '1031'·양도세 면제, 부동산 경기 '보약' sdsaram 4198 2007.04.30 sdsaram 2007.04.30 4198 53 [부동산] 테리조 부동산칼럼] 토지 투자 sdsaram 4196 2006.11.27 sdsaram 2006.11.27 4196 52 [부동산] 재산세 산정 기준은 '소유권 변경' 따라 달라진다 sdsaram 4184 2006.11.13 sdsaram 2006.11.13 4184 51 [부동산] ‘포터블 모기지' sdsaram 4180 2004.05.21 sdsaram 2004.05.21 4180 50 [부동산] 융자 전후의 크레딧 관리 sdsaram 4176 2006.05.03 sdsaram 2006.05.03 4176 49 [부동산] 모기지 금리 변동에 따른 지역별 주택가 변화 sdsaram 4172 2003.11.08 sdsaram 2003.11.08 4172 48 [부동산] [머니 스토리] 이자율에 영향을 미치는 요인 sdsaram 4168 2006.11.20 sdsaram 2006.11.20 4168 47 [부동산] [상업용 부동산] 2007년 부동산 투자, 자신의 월페이먼트 부… sdsaram 4137 2007.01.15 sdsaram 2007.01.15 4137 46 [부동산] 주택매매시 안전규정 sdsaram 4132 2003.06.07 sdsaram 2003.06.07 4132 45 [부동산] 금리 인상 가속도 붙는다 sdsaram 4130 2005.03.24 sdsaram 2005.03.24 4130 44 [부동산] [상업용 부동산-이자율] 부동산 가격과 반대로 움직여 sdsaram 4126 2006.09.18 sdsaram 2006.09.18 4126 43 [부동산] 변동 모기지 더이상 매력없다 sdsaram 4125 2005.03.11 sdsaram 2005.03.11 4125 42 [부동산] 하루가 다르게 오른 이자 저금리때 묶어라 sdsaram 4120 2005.04.09 sdsaram 2005.04.09 4120 41 [부동산] 연방소유 주택 구입해볼까 sdsaram 4118 2007.04.23 sdsaram 2007.04.23 4118 40 [부동산] 돈 정말 못 굴리네!…'최악의 돈쓰기 3' sdsaram 4098 2006.06.26 sdsaram 2006.06.26 4098 39 [부동산] 고금리 대비 지금도 늦지않아:분야별 대처요령 sdsaram 4090 2004.09.30 sdsaram 2004.09.30 4090 38 [부동산] 재융자의 변화와 현실 sdsaram 4089 2009.12.07 sdsaram 2009.12.07 4089 37 [부동산] 주택융자 sdsaram 4087 2002.09.07 sdsaram 2002.09.07 4087 36 [부동산] [머니 스토리] Interest Only 융자 sdsaram 4078 2006.07.03 sdsaram 2006.07.03 4078 35 [부동산] No-Cost 융자로 빚 재조정 할 경우 비용안들이고 유용하게 … sdsaram 4070 2002.12.07 sdsaram 2002.12.07 4070 열람중 [부동산] 재융자의 실과 허상 sdsaram 4058 2002.09.28 sdsaram 2002.09.28 4058 33 [부동산] 모기지 융자 감정시 깨끗이 치워 좋은 인상 남겨라 sdsaram 4057 2003.11.25 sdsaram 2003.11.25 4057 32 [부동산] 일정기간 고정금리·남은 기간은 변동금리‘하이브리드'모기지 sdsaram 4051 2003.05.14 sdsaram 2003.05.14 4051 31 [부동산] [꼭 알아야할 거래 상식] 마켓 '부수입 아이템' 권리금 포함안… sdsaram 4049 2006.12.04 sdsaram 2006.12.04 4049 30 [부동산] 뜨거운 주택 경기, 축복인가 저주인가 sdsaram 4045 2005.06.27 sdsaram 2005.06.27 4045 29 [부동산] 개인업체, 종업원 상해 보상하다 폐업 '명의'가 사업 명운 좌우… sdsaram 4021 2006.10.23 sdsaram 2006.10.23 4021 28 [부동산] 금리인하가 만병통치약 되기는 어려워< NYT > sdsaram 4009 2007.09.04 sdsaram 2007.09.04 4009 27 [부동산] 리츠(REITs)란 무엇인가? sdsaram 4005 2003.03.12 sdsaram 2003.03.12 4005 26 [부동산] [에스크로 궁금증 풀이] 결혼 상황 따라 단독 소유권 방식 구분 sdsaram 3994 2006.06.05 sdsaram 2006.06.05 3994 25 [부동산] 융자 No-Cost 프로그램 혜택 많아 sdsaram 3979 2003.02.01 sdsaram 2003.02.01 3979 24 [부동산] 주택 판매량 올부터 감소 sdsaram 3975 2004.05.14 sdsaram 2004.05.14 3975 23 [부동산] 감정가 높게 받으려면 sdsaram 3965 2005.11.28 sdsaram 2005.11.28 3965 22 [부동산] 모기지 오름세 30년고정 6.31% sdsaram 3962 2005.11.08 sdsaram 2005.11.08 3962 21 [부동산] 20.30대 영구 투자성 플랜을 들어라 sdsaram 3923 2007.04.10 sdsaram 2007.04.10 3923 20 [부동산] 해외부동산 투자 시행령 '주거용 주택은 금액 제한 없어' sdsaram 3907 2006.05.30 sdsaram 2006.05.30 3907 19 [부동산] [비즈니스 상식] 주류 라이선스 업소 인수땐 에스크로 절차 꼭 … sdsaram 3904 2006.09.11 sdsaram 2006.09.11 3904 18 [부동산] 주택융자 신청 준비와 절차 다니엘장모기지 2063 2022.05.05 다니엘장모기지 2022.05.05 2063 17 [부동산] ▶▶[주택융자 전문가 다니엘장]◀◀ "좋은금리 & 신속한 클로징… 다니엘장모기지 2035 2022.09.12 다니엘장모기지 2022.09.12 2035 16 [부동산] Beer 마켓 + 건물 + 2Bed 1.5Bath, 가 73만! 다니엘장모기지 2019 2022.05.19 다니엘장모기지 2022.05.19 2019 15 [부동산] [PRICE REDUCED] 스킨케어 + 콜로닉 클린 + 마사지… 다니엘장모기지 2010 2022.06.20 다니엘장모기지 2022.06.20 2010 14 [부동산] 부동산 거래매물 엘에이운영자 1974 2022.08.10 엘에이운영자 2022.08.10 1974 13 [부동산] (독점 매물) 코리아타운 한복판 2베드 2배쓰 멋진 콘도 다니엘장모기지 1803 2022.08.08 다니엘장모기지 2022.08.08 1803 12 [부동산] ▶▶ 17년차 젊고 경험 많은 부동산 브로커 (리스팅 전문) ◀… 다니엘장모기지 1598 2023.03.06 다니엘장모기지 2023.03.06 1598 11 [부동산] 달라스 텍사스 한인타운 신규 상가 임대의 기회! txlegacyrealty 1319 2023.06.02 txlegacyrealty 2023.06.02 1319 10 [부동산] (HOT 매물) 고급동네 미국 대형 프랜차이즈 마켓 안 스시코너… 다니엘장모기지 633 2023.12.28 다니엘장모기지 2023.12.28 633 9 [부동산] (HOT 매물) LA 한인타운 한복판 식당 비지니스 매매 (As… 다니엘장Mortgage 626 01.25 다니엘장Mortgage 01.25 626 초기화 날짜순 조회순 조회순 목록 검색 1234567 Search 검색대상 제목 내용 제목+내용 회원아이디 회원아이디(코) 글쓴이 글쓴이(코) 또는 그리고 검색어 필수 검색 닫기